欢迎您!
主页 > 横财富心水论坛www4093 > 正文
信用卡的发展历史
日期:2019-11-24

  可选中1个或多个下面的关键词,搜索相关资料。也可直接点“搜索资料”搜索整个问题。

  最早的信用卡出现于19世纪末。19世纪80年代,英国服装业发展出所谓的信用卡,旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。

  但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为,款项还是要随用随付,不能长期拖欠,也没有授信额度。

  据说20世纪50年代的一天,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带在身边。

  不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账,因而深感难堪,于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。

  1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了大来俱乐部,即大来信用卡公司的前身。

  大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片,会员凭卡片到指定27间餐厅就可以记账消费,不必付现金,这就是最早的信用卡。

  这种无须银行办理的信用卡的性质属于商业信用卡。长安CS35限时优惠 目前优惠02万,1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡,成为第一家发行信用卡的银行。

  1、不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收。

  5、通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。

  银行卡的发展是市场经济发展的产物,也是货币信用发展的一种表现。追踪银行卡发展的轨迹,可归纳为三个阶段:

  银行卡最早起源于美国。1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客,创用了一种“信用筹码”,其雏形类似一种金属徽章,后来演变为用塑料制成的卡片,作为客户购物消费的凭证,持卡人可以先赊销货物或消费,事后付款,这可以说是信用卡的萌芽;

  1920年,美国各大电气、石油公司推出了签账卡,供顾客用电和加油使用,其实质相当于先消费、后付款的信用卡;

  1950年,美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营,凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用,大大扩展了信用卡的使用范围。

  1952年,美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡,这是银行信用卡的先河。到1959年,美国有60多家银行开始发行信用卡。

  银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷,它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多,它使商业性质的信用卡发生了质的升华。

  在这一阶段,随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大,银行卡实现了国际化,银行卡的发行主体出现了多样化,银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征。

  1986年,中国银行发行了国内第一张信用卡――人民币长城信用卡;1987年,中国银行加入了万事达和VISA国际组织,并在全国开始发行“长城万事达卡”,1989年发行了“长城VISA卡”;

  1987年,工商银行发行了红棉卡,1989年发行牡丹卡;1989年底,工商银行加入了万事达国际组织,1990年加入了VISA国际组织;

  1989年,建设银行加入万事达国际组织,1990年加入VISA国际组织;1990年5月,建设银行发行建设银行万事达卡,1991年又推出建设银行VISA卡。

  国内早期推出的都是适合中国国情的准贷记卡,也就是先存款后消费并有小额透支,这适合中国收入消费的现状。

  1991年,建设银行广东分行率先发行了面向储蓄客户的具有存、取款功能的ATM卡;1994年,建设银行在全行推广发行借记卡,并正式推出了“龙卡”品牌;1994年以后,国内各家银行陆续推出了不能透支、具有存款、取款、支付结算等功能的借记卡。借记卡迎合了中国人谨慎消费的心理,一经推出便迅速发展,目前已成为我国银行卡市场的主体。

  1993年6月由同志亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的,以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。从1994年开始,人民银行会同各商业银行在12个省市进行“金卡工程”试点工作,建设城市银行卡交换中心,实现了银行卡同城跨行联网。1998年12月,北京银行卡信息交换总中心投入试运行,开展异地跨行联网。到2001年末为止,已有15家全国性商业银行和18个城市的交换中心实现了与总中心的联网。

  2001年开始,国内银行一方面陆续推出了适合中高端客户需要的真正意义上的信用卡;另一方面开始进行联网联合。

  2002年1月10日,北京、上海、广州、杭州、深圳5城市包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等80余家银行在内的发卡金融机构都已陆续发行“银联”标识卡。

  2002年3月26日,经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构,注册资本16.5亿元人民币,在原有的18个城市交换中心和北京银行卡信息交换总中心的基础上,成立我国自己的银行卡组织——中国银联,中国银联是目前全球最大的区域性银行卡组织。

  2004年1月18日,29家内地银行和农村信用社“银联”标识卡的持卡人可在香港4000多家商户刷卡消费,也可在香港1100台ATM机上提取港币现金;内地游客在香港地区贴有“银联”标识的商店里刷卡消费,不受刷卡金额限制。

  2004年9月8日,中国银联股份有限公司9月8日正式开办内地“银联”卡在澳门地区的特约商户(POS)消费业务、自动取款机(ATM)的查询和取现业务。

  2005年1月10日,中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机(ATM)和商户POS受理业务。此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后,首次在真正意义上走出国门。

  展开全部银行信用卡的起源可以追溯到约翰?C?比金斯时代。比金斯是位于纽约布鲁克林的福莱特布什国民银行(Flatbush National Bank)的一位消费信贷专家。1946年,比金斯推出了一项称之为“记账吧”的信贷方案。该方案的特色在于由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物券。当交易完成之后,商户只需将购物券直接存入其银行账户,而由银行根据购物券金额向客户收取款项。

  1951年,纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一张现代意义上的信用卡。这些信用卡不向申请者发放,而主要由银行赠给那些有实力的潜在客户,发卡前银行也不对这些客户进行信用审查。同时,银行还与商户签订协议接受其信用卡。当进行交易时,持卡人向商户出示信用卡,商户将信用卡上的信息复印在销货单上。银行则按售货单的交易额减去折扣额后的实际金额直接贷记商户在弗兰克林银行开立的账户。如果交易金额超过对特约商户规定的最低授权额,商户就需致电银行要求授权。50年代末 60年代初,成百上千的银行开始效仿弗兰克林国民银行的信用卡方案.

  银行信用卡的激增很快就暴露出了支付体系中的一个巨大缺陷??持卡人只能在其本地的商户持卡购物,也只能在那些与发卡银行签署协议的商户处购物。为弥补这一缺陷,美洲银行开始与加利福尼亚州之外的十几家银行打成了许可协议,授权其发行美洲银行卡。该卡在1976年改名为维萨卡(VISA)。

  这种协议方式对于获得美洲银行卡发行许可的银行非常有利,然而,还有许多银行被排除在该协议之外。于是在1966年,另外16家银行在纽约的布法罗聚集商讨如何形成他们自己的网络。其结果就是另一个组织的形成-银行同业信用卡协会。该协会就是今天万事达卡国际组织(MastCard International)的前身。

  随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大,多数银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略,而是加入这两家已经存在的信用卡组织之一。这些银行同意在其发行的信用卡上不仅载明本银行的名称,同时也印上表明本银行属于一个已签署交易信息交换协议的大型银行网络的标志。由于这种信息交换特点进一步扩大了当前或是潜在的持卡人数量,因而也愈加受到商户们的欢迎。

  在短短几十年的时间里,维萨卡和万事达卡就已成为了美国金融体系中不可缺少的一部分。今天,大多数消费者都持有一种以上的信用卡,并每年使用它完成上百甚至是上千笔的交易。从下面的示例1.2可以看出,在1970年,消费者持有的维萨卡或是万事达卡的数目约为6,000万张左右,到了1980年末,这个数字就猛增到了13,000万张。银行信用卡在整个80年代一直保持着稳定的增长,到1990年,该数字超过了2亿张。截至1995年第二季度,消费者持有的维萨卡和万事达总数达到了38,700万张。

  早在80年代初,维萨卡和万事达卡的网络体系就已扩展到全球各地,今天,它们甚至在其他许多国家的信用卡行业中都占据了主导低位。这两个组织主要行使授权、清算和结算智能,以保证银行信用卡能在任何一个属于该组织成员的特约商户处使用。它们还向组织成员提供市场营销和广告支持,并协助组织成员进行安全和反诈骗控制。维萨卡和万事达卡组织还负责为信用卡的发行和受理制定统一的标准,保证信用卡在全球成员中的兼容性。同时两个组织还全权负责其信用卡的品牌形象的设计和宣传。

  中国境内最早发行信用卡的是中国银行:1979年,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议,开始代理境外信用卡业务,信用卡从此进入内地。1981年,发达卡、美国运通卡、日本百万卡、威士卡和万事达卡相继进入内地。1985年6月,中国银行珠海分行率先发行了第一张信用卡——“中银卡”。1986年10月,中国银行总行指定“长城卡”为中国银行系统的信用卡,在全国各分行发行。